AIA、医療費高騰で定額制健康保険販売停止へ

※この記事のメイン画像はAIによって生成されたイメージです。

この記事の要約

• エーアイエー・タイランドは、医療費高騰と保険の過剰利用を理由に、2026年3月末で新規の定額制健康保険「エーアイエー・ヘルス・ハッピー」の販売を停止します。
• 既存契約者への影響はなく、契約は現行の条件で継続されますが、ポートフォリオの均衡を取り戻し、医療費実態に合わせた販売条件への調整を進めます。
• 保険サービスの持続可能性を高めるため、共同負担（コーペイメント）の導入や病院との提携強化、予防医療の推進など、グローバル規模での戦略的改革を進めています。

エーアイエー、定額制健康保険販売中止の背景

過去数か月にわたり、保険業界では定額制健康保険の販売中止を巡る活発な議論が交わされてきました。その中で主要な企業の一つとして挙げられるのがエーアイエーです。エーアイエー・タイランドは、2026年3月31日をもって新規顧客向けの定額制健康保険プラン「エーアイエー・ヘルス・ハッピー」の販売を終了すると発表しました。
この件に関して、エーアイエー・タイランドのヘルス・ソリューションズ部門ディレクターであるチュリーポーン・ユーパノン氏が説明を行いました。

「定額制」中止とポートフォリオの調整

チュリーポーン氏は、エーアイエーが保障の継続性を最優先していると述べました。ここ数年、医療費インフレが顕著に上昇し、一部で保険の過剰利用（不必要な医療行為を含む）が見られたことで、健康保険制度の長期的な持続可能性に影響が出ています。
そのため、エーアイエーはポートフォリオの均衡を保ち、新規顧客向けの健康保険販売条件を実際の医療コストに合わせて調整する必要があります。これにより、顧客への効果的な保障提供を持続可能にすることを目指します。既存の契約者については、更新時および契約条件に従い、現在の保障が引き続き提供されます。
チュリーポーン氏は、「販売終了日の通知は事実です。エーアイエーは、システム全体のリスク管理の一環として8つの保険プランの販売終了を発表しました。これは、コスト、リスク、重病の統計データ、および急速に変化する医療費に基づいています。私たちはこの件について透明性をもって伝え、市場に十分な準備期間を与えました」と述べました。

共同負担（コーペイメント）の多様な形式

チュリーポーン氏は、保険契約者による共同負担（ディダクタブルまたはコーペイメント）が、医療サービス利用の規律を確立し、エーアイエーのポートフォリオの持続可能性を構築する上で重要なアプローチであると考えています。
共同負担の条件にはいくつかの形式があります。2025年3月20日以降、タイの生命保険業界全体で、新しい健康保険基準の下、更新時契約に共同負担の条項が導入されました。これは、ある年に規定条件を超えて権利が利用された場合、翌年の契約で共同負担が発生し、翌年に権利が条件を超えなければ共同負担は発生しないというものです。
さらに、契約初年度から、そして最初の1バーツから共同負担が発生する別の形式の共同負担条件もあります。これら2つの形式については、契約者が理解した上で購入を決定できるよう、明確に説明する必要があります。

病院との提携ネットワーク構築

チュリーポーン氏によると、共同負担条件の導入に加え、主要病院との戦略的提携は、顧客、病院、保険会社を含むすべての関係者にとって持続可能性を生み出すもう一つのアプローチです。エーアイエー・スマート・ネットワークに加盟する病院で治療を受ける場合、顧客はより大きな利益を得るか、共同負担額が減少します。これは加入している保険プランによって異なりますが、顧客の医療費を予測可能にし、健康保険制度の安定性を高めることを目的としています。これらはすべて、損害保険事業の監督機関の監督下にあります。
「市場のリーダーとして、エーアイエーの目標は健康保険の新たな次元へ移行することです。これは顧客に負担を押し付けることではなく、医療へのアクセスと長期的な保険料の持続可能性との間で、柔軟で透明性があり、公正な健康保険を提供することです。これにより、重篤な事態が発生した際に、実際に保険金を支払うことができます」とチュリーポーン氏は述べました。

医療費高騰が業界の課題に

チュリーポーン氏は、医療費インフレが継続的に高水準にあることを認めました。高額な新治療技術は医療費を押し上げ、今後3年間の健康保険業界にとって重大な課題となっています。
また、不必要な請求や一部の不適切な医療サービス利用（不必要な入院、医療基準に基づかない治療など）により、請求率と請求平均額が医療費インフレの予測を超えて上昇しています。このため、保険会社はデジタル技術の導入や、共同負担を含む新しい健康保険商品の開発など、コスト削減のための様々な措置を講じる必要があります。これは、将来的に強固なポートフォリオを構築するためです。
「高齢化社会と非感染性慢性疾患により、タイの人々は長生きするようになりましたが、病気にかかる期間も長くなっています。そのため、急性期治療から高額な継続的ケアへと負担が移行しています。このため、エーアイエー・タイランドは、エーアイエー・バイタリティ・プログラムを通じた予防医療、エーアイエー・スマート・ネットワーク・プログラムの開始、および共同負担条件付き健康保険の設計という3つの側面に重点を置いています。さらに、代理店の役割向上にも力を入れ、顧客の財務と健康を長期的に計画できるようツールと知識を提供しています」とチュリーポーン氏は語りました。

エーアイエーのグローバル戦略

チュリーポーン氏は、世界的にエーアイエー・グループが「保険金支払者」としての役割だけでなく、「健康パートナー」としての役割を強調していると述べました。これは健康保険事業の持続可能性を重視するもので、共通の戦略的アプローチは以下の通りです。

1. エーアイエー・バイタリティ・プログラムを通じた予防医療への注力。顧客の健康維持を促進し、医療費高騰の主な原因である慢性疾患（NCDs）のリスクを低減します。
2. テラドック・ヘルスとの提携による専門家による症例管理。不必要な治療を減らすため、セカンドオピニオンを提供します。
3. AI技術を活用した請求異常の検出。病院による過剰請求を防止します。

多くの国で導入される共同負担

さらに、多くの国で共同負担（コーペイメント）の導入や保険料の調整（プレミアム・リプライシング）が進められています。
例えば、シンガポールでは、不必要な病院利用を減らすため、顧客が一部を共同負担し、免責金額（ディダクタブル）を設ける保険が設計されています。これは、顧客がエーアイエーと料金合意のある病院で医療サービスを利用することを奨励するパートナー病院ネットワークと併用され、予測可能な医療費を可能にします。
一方、マレーシアでは、段階的な保険料引き上げ措置が取られており、また、手頃な保険料で新しい商品を提供できるように、免責金額のオプションを持つ保険プランが用意されています。これにより、顧客は一部の初期治療費を自己負担することを選択でき、手頃な価格で保障を維持できます。同時に、医療チームが治療計画を審査する品質管理措置を強化し、顧客が最も効率的な治療を適切な価格で受けられるようにしています。
香港では、「セレクトワイズ」という指定病院利用システムが導入されています。例えば、顧客が提携病院（セレクトワイズ・プランなど）で治療を受ける場合、より良い給付を受けたり、スムーズな請求処理が可能になったりします。また、他の国と同様に、初期リスクを許容する顧客がより低い保険料を支払えるよう、免責金額プランの選択肢を増やすことで商品構造の見直しも行われています。
エーアイエー・タイランドのヘルス・ソリューションズ部門ディレクターは、「エーアイエーのすべての国における戦略の核は、持続可能性を達成するためのアプローチの変更であり、顧客が提携病院を通じて必要かつ合理的な医療サービスを利用することに焦点を当て、長期的に保障を受け続けられるようにすることです」と述べました。

引用元：
https://www.prachachat.net/finance/news-1954649

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